Финансы

InsurTech

Специфика и процессы

InsurTech цифровизует страховой цикл: расчёт и котировка (quote) → оформление полиса (underwriting и выпуск) → обслуживание → урегулирование убытков (claims). Здесь сходятся актуарная математика, продуктовая гибкость (конфигурируемые продукты и тарифы) и качество клиентского опыта в момент убытка — именно урегулирование формирует лояльность. Критичны скорость котировки, точность андеррайтинга и прозрачное, быстрое урегулирование с защитой от мошенничества.

Ключевые боли и задачи

Конфигурируемые страховые продукты и тарифы без долгой разработки под каждый продукт
Быстрая котировка и онлайн-оформление полиса с KYC и оплатой
Андеррайтинг: оценка риска, правила, ручная экспертиза пограничных случаев
Урегулирование убытков (claims): подача, оценка, выплата — быстро и прозрачно
Антифрод по убыткам
Интеграции с эквайрингом, провайдерами данных и партнёрами

Типичный эффект

Быстрый вывод новых страховых продуктов; мгновенная котировка и онлайн-оформление; ускоренное и прозрачное урегулирование убытков, повышающее лояльность; снижение убыточности за счёт точного андеррайтинга и антифрода; масштабируемость и наблюдаемость процессов.

Решение

Что предлагает Novokod

InsurTech-платформа: конструктор продуктов и тарификатор (гибкая модель страховых продуктов, факторы риска, тарифные сетки и правила, версионирование продуктов, быстрый вывод нового продукта). Котировка и оформление (онлайн-калькулятор за секунды, оформление полиса, KYC, оплата через эквайринг, выпуск электронного полиса). Андеррайтинг (автоматическая оценка по правилам, обращение к внешним данным, очередь ручной экспертизы, согласования). Обслуживание полисов (изменения, пролонгации, расторжения, перерасчёты, напоминания об окончании срока). Урегулирование убытков (подача заявления онлайн с документами и фото, статусная модель, автоматическая и экспертная оценка, маршрутизация, расчёт и проведение выплаты, прозрачный статус). Антифрод по убыткам (правила и ML-скоринг, выявление аномалий и повторов, очередь расследований). Кабинеты и мобильное приложение, аналитика убыточности и сроков урегулирования.

Технологии и интеграции

PHP/Laravel и GoLang, скоринг и оценка на Python (ML), React/Next.js, мобильные приложения на React Native/Flutter. PostgreSQL (Patroni), Redis, ClickHouse для актуарной и операционной аналитики, ElasticSearch, Qdrant/pgvector для анализа документов и фото убытков. Kubernetes, Terraform, Ansible, Prometheus/Grafana. Интеграции: эквайринг и платёжные шлюзы, KYC, провайдеры данных, партнёрские каналы, учётные системы. Безопасность: шифрование, разграничение доступа, аудит, защита персональных и финансовых данных.

Подходящие продукты и услуги

InsurTech-платформа Конструктор продуктов и тарификатор Модуль урегулирования убытков (claims) Андеррайтинг-движок Антифрод по убыткам Мобильное приложение и кабинеты

Искусственный интеллект

ИИ для отрасли «Финансы»

Антифрод в реальном времени: ML-скоринг транзакций, заявок и страховых убытков, выявление аномалий и паттернов мошенничества с очередью ручного разбора. Кредитный скоринг и риск-модели по традиционным и альтернативным данным с объяснимыми решениями и мониторингом дрейфа моделей. KYC и проверка документов (распознавание, биометрическая идентификация, сверка данных). Оптимизация урегулирования и взыскания (прогноз вероятности выплаты или возврата, рекомендация канала и сценария, приоритизация очередей collection и claims). Оценка ущерба по фото при урегулировании убытков. Прогноз оттока и next-best-offer. AI-ассистент поддержки через семантический поиск (Qdrant/pgvector). Smart-маршрутизация платежей по предсказанию успешности провайдеров. AI-сервисы реализуются на Python (ML) поверх ClickHouse и векторных хранилищ как вспомогательные инструменты с приоритетом объяснимости и аудируемости; финальная ответственность остаётся за уполномоченными сотрудниками.

Все ИИ-решения

Ещё в отрасли

Другие направления — Финансы

Все направления

Банки

Современный банк (включая необанки и финтех-надстройки) — это цифровой продукт вокруг счетов, карт,...

Подробнее

Платёжные системы

Платёжная система и процессинг — это инфраструктура движения денег между плательщиками, получателями...

Подробнее

Кредитные организации

Кредитные организации (банковское кредитование, МФО, BNPL, лизинговые и факторинговые сервисы) живут...

Подробнее

Обсудим проект в сегменте «InsurTech»?

Расскажите о задаче — предложим решение, сроки и прозрачную оценку. Ответим в течение рабочего дня.

Ответим в течение рабочего дня
Прозрачная оценка сроков и стоимости
NDA и конфиденциальность по запросу

+7 977 512-33-77 @novokod_ru